（一）社会外部环境感染因素。受社会大环境的影响，有的员工进取意识不强，认为基层央行无前途，无奔头，前途渺茫，加上基层央行的工资收入与本地电力、烟草、税务、其他金融机构相比有很大差距，与他人进行攀比产生了极不平衡的心理，部分人的人生观、世界观和价值观发生了扭曲，金钱主义、享乐主义思想逐渐蔓延，致国家的法律法规于不顾，挖空心思想着“发横材”、“挣大钱”。
（二）个人思想防线失守因素。个别员工思想腐朽，政治觉悟不高，不注重学习，思想落后，境界低下，道德失守，没有树立正确的世界观、人生观，在八小时之外的社会交往活动中，人际关系庸俗，法制意识不强，只讲人情不讲原则，什么朋友都交，什么情都领，什么事都帮，什么红灯都敢闯，缺乏政治敏锐性和辩别力，是非不分，道德失衡，把人际关系物化为利益关系。
（三）单位管理松懈因素。一是员工行为风险管理意识淡薄。一些单位在实际工作中存在重业务发展轻职工思想教育，重八小时之内管理轻八小时之外监督，重领导干部行为管理轻一般职工行为约束的“三重三轻”现象，对案件防控仅限于开会讲、文件提，风险管理重视不够，为员工八小时外发生各类违规违纪案件埋下了伏笔。二是员工教育针对性不强。目前，虽然基层央行的员工教育形式多样，但教育缺乏针对性，多数流于形式，对员工的触动不深。三是管理制度执行不到位。管理的范围不宽，外延不大，层次不深；对有不良倾向和苗头的在职人员和退休人员，没有作为重点严加管束，有的长期作案而未能及时发现；有的对上班不在岗人员放任不管，收到问题反映能捂则捂、能盖则盖，致使小问题变成了大问题，违规问题变成了违法问题。