保险的系统性风险主要指不能通过资产组合来分散的市场风险，险种的单一性在农业保险中是其主要的特殊性，这样往往带来大规模的农业灾害赔偿，保险公司损失较大，对于不同的投保人、不同投保标的或是不同区域，保险公司分散保险的能力会大打折扣；信息不对称容易使得农户产生逆选择和道德风险，从而增加了农业保险人的运营成本；保险本身性质决定其具有正外部性，导致边际私人成本大于边际社会成本，进而产生供需不足。

2 、农户收入来源结构非农化程度逐年提高

浙江省农民的纯收入主要包括工资性收入、农业经营纯收入、转移性和财产性纯收入4个部分，由表1可知，工资性收入和农业经营收入是农民人均纯收入中的主要组成部分，两部分总和占农民人均纯收入中80%到90%，而财产性收入与转移性收入这两部分占比很少，从2005年以来，农民收入中工资性收入和家庭经营收入所占比重已经发生了此消彼长的变化，即工资性收入在农民纯收入中所占比重越来越大，而家庭经营收入所占比重越来越小。浙江省农民收入的增长的非农化趋势十分明显。

3、土地流转制度制约了农业保险的发展

农业的快速发展对农村土地提出了规模化经营与集约化利用的要求，由表2可知，越来越多的农民外出务工，劳动力转移所产生的土地闲置增加了农村家庭的机会成本，特别是中央1号文件对农业新型主体家庭农场提出要适度经营，土地流转是我国社会主义市场经济条件下实现农地资源优化配置的必然选择。然而，传统农户不愿流转，土地流转的租金租期问题以及土地流转合同的签订模式等等问题，土地流转的效率大打折扣。导致农村土地经营规模很小且分布零散，这种格局必然影响农业保险的需求。农户自给性需要和种植的多样化，已经经营土地空间布局的分散化，客观上产生了一种内在风险调节和分担机制。超小经营规模客观上弱化了农业保险的经济影响，导致农户不愿意购买保险。

4、政府救济降低了农民对农业保险的需求

每到灾年，政府主要采取“政府财政补助+社会捐助”的方式来为农民提供经济保障，这种模式使得一部分人在面临灾害损失时持有依赖态度。农民购买保险是为了分担风险，也就是说农业保险不是一种必须的服务产品，在没有发生灾害的时候意味着保费就白交了。在发生灾害的时候有国家的补贴。这种模式下的农民难以主动意识到这种保险需求，也就不会积极地去了解和购买保险。

5、明显的农户自身排斥

农户在保险需求过程中会产生自我排斥。农村经济发展相对落后，交通不便，农户在具体操作过程中，往往会遭遇繁琐的程序，甚至被条款限制，因此农户在遭遇自然风险是通常依靠自己或者在农村内部解决。今年暑假在浙江省诸暨市调查的100名农户，百分之六十的农户表示，从保险公司方便快捷购买保险的可能性很小。另一方面农户对保险机构及产品缺乏了解和信任，在农村保险市场上，由于保险公司的服务意识和服务水平相对不高，在开拓农村市场过程中出现过为了暂时的当前利益而牺牲了农民利益的事件，如在调研中发现的一个案例：一家种植果树的农场主参加了农业保险，在果实快要成熟的时候被山上的野猪拱了，成片成片的果实落地，遭受了严重的损失，但是保险公司不予赔偿，理由是：这是由于人为管理不当所造成的损失。这种苛责的要求严重打击了农户购买保险的积极性。