（一）区块链的概念

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式，本质上是一个去中心化的分布式账本数据库，目的是为了解决交易信任问题。狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。

2008年11月，一个自称中本聪的网络用户在一个密码学私密讨论组上贴出了一篇研究报告《比特币：一种点对点的电子现金系统》，阐述了他对电子货币的新构想，这一事件被认为是区块链技术的起源。随着比特币等数字货币的日益普及，区块链技术的发展引起了政府部门、金融机构、初创企业和研究机构的广泛关注。区块链的研究成果与应用成果呈现几何级数增长的态势，与大数据、物联网、智能制造等场景紧密结合。

（二）区块链的特点

区块链共有五大特点：去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改和匿名性。其中，去中心化是指区块链由众多节点共同组成一个端到端的网络，不存在中心化的设备和管理机构。开放性是指区块链的所有数据信息是公开的，每一笔交易都会通过广播的方式，让所有节点可见。自治性是指任何人都可以参与到区块链网络，每个节点都能获得一份完整的数据库拷贝。节点间基于一套共识机制，通过竞争计算共同维护整个区块链。信息不可篡改指单个甚至多个节点对数据库的修改无法影响其他节点的数据库，除非能控制超过51%的节点同时修改才能对信息起到篡改作用。匿名性是指节点之间的交换遵循固定的算法，通过区块链进行交易时不需要暴露自己的真实身份信息。

（三）区块链的意义

随着技术的不断发展和完善，区块链技术逐渐应用于金融、物流、社会公益、政府管理等多种领域，其中在金融领域的使用尤为突出，许多学者也对此进行了探讨和研究。曾琳等（2018）将我国金融和科技的融合历程分为三个阶段：科技金融阶段、互联网金融阶段以及金融科技阶段，并指出以区块链作为金融科技的代表技术，将对商业银行现有的基础设施、体系结构产生重大影响，将极大提高商业银行的内部效率。郑金宇（2016）则从三个方面详细阐述了区块链技术对商业银行运行效率提高作用。一是改变银行科技投入重硬件、重资产的模式，通过物理分散化的数据储存和运算方式，实现银行风险分散化和成本转移；二是高度可信的数据记录方式和交易即清算的数据交换方式，将大幅提升吸收资产和进行金融资源配置的效率；三是实现金融基础设施使用权和所有权分离，提高内部运行效率。石丹和郝彦鹏（2016）、王珺琦和夏诗园（2018）也从不同角度论证了区块链技术提高商业银行运行效率的途径。在具体业务层面的应用上，程华和杨云志（2016）指出区块链技术很好的解决了网络去中心化和交易去信任化问题，因此从理论上可以全方位改善金融市场环境，为金融市场带来更快的速度、更短的结算周期以及更低的交易和系统性风险，故在数字货币、支付清算、智能合约、金融交易、物联网金融等多个方面存在广阔的应用前景。李锐（2018）认为通过区块链能够形成真实可靠、覆盖面广的全社会征信数据库，实现企业、个人征信情况的自动管理和跟踪。因此区块链金融能够从根本上解决小微企业贷款成本高、贷款难的问题，且隐私保护、征信系统安全风险、行业监管等问题也能够得到解决。李志杰和康彤彤（2018）认为随着普惠金融的推广，我国商业银行与金融科技的融合发展目标应该着力于发展普惠金融。通过区块链、大数据等技术，商业银行可以对每个人的生活习惯、信用水平进行多场景测试，获取更为全面客观的数据，从而给为更广泛的人群提供“精确滴灌”式的金融服务提供了可能性。