从供给的角度分析，民间借贷的放贷者为了逐利，将资金通过民间借贷的方式借给贷款者，放贷者可能是银行客户、银行工作人员以及银行的贷款者。银行客户为了高利率，将资金用于民间借贷，冲击银行的存款业务，给银行带来更大的存款压力，还有一些客户从银行借入低利率的资金，从事民间借贷获取高利率的回报，导致民间借贷将部分风险转嫁给银行，增加银行的借贷风险。银行从业人员受利益的驱使，从事民间借贷活动，其资金来源可能是自身的资金、高利率从银行客户收取的资金、甚至可能是挪用银行的资金，这极易引发职业道德风险，最终导致银行及客户的资产遭受损失；利用银行的客户渠道和信息渠道，为存款人和资金需求者牵线，从中收取一定的回扣，给银行带来一定的损失。银行的贷款者并不一定是资金需求者，一部分客户和企业从银行获得较低利率的贷款，将资金借给民间借贷机构或直接出借给真正的资金需求者，该行为极易扰乱金融市场秩序。
从需求的角度分析，由于银行贷款审核机制严格，资金需求者无法快速从银行获得贷款，为了满足资金的需求，转而向民间市场获得融资，但融资成本高，为了高回报率，脱虚向实，民间金融风险爆发，流向实体经济，导致银行违约风险增加，增加银行风险承担，此外，当借款人无法偿还民间借款时，放贷者会出现资金短缺，同样无法偿还银行贷款，引发银行的系统性风险；其次，银行审查机制严格，但民间借贷的企业在向银行贷款时，会极力隐瞒自己民间借贷的行为，企业从银行借入高额贷款，一旦资金链崩溃，势必会增加银行贷款的违约风险，甚至会对整个金融市场和实体经济造成冲击，扰乱金融市场秩序；当借款人从银行贷款，由于资金紧张，无法取得资金偿还贷款，需要从民间借贷市场借款，而借不到时，同样会造成银行的系统性风险。