国有银行从其诞生就肩负起动员储蓄、发展经济的历史使命。由于外部竞争压力大，国家果断实施了赶超战略（比较劣势战略），依托国家部委和国有企业优先发展重工业。在财政资金和储蓄资金来源的选择问题上，国家采取“拨改贷”措施，一方面通过国有银行动员散落民间的资金，另一方面通过国有银行对国有企业运营的财务进行监控。
国有银行体系的最初使命就是吸纳居民储蓄，将资金发放给国家部委和国有企业进行重工业发展。这是当时历史背景下采取赶超战略的最优金融制度安排，也是国家监督控制成本最小化的选择。从期限角度来看，重工业是长期有效的项目，轻工业和服务业是短期有效的项目；从金融工具的性质角度，重工业贷款是公共性贷款，轻工业和服务业贷款是私人性贷款；从产权角度，从事重工业的企业多为国有企业，从事轻工业和服务业的企业多为民营企业；从施政目标角度，重工业是实现宏观目标的政策结果，轻工业和服务业是实现微观目标的政策结果。
综上，国有银行体系是动员吸纳居民储蓄，取长期有效项目之短期薄利（甚至可能还有坏账成本），享公共金融产品之国家补贴，服务于国有企业和重工业的赶超战略发展，实现我国宏观经济改革、发展、稳定的史无前例的伟大探索和实践。
当前，存款保险制度的出台使过去的情况发生了变化。此前，国家为国有银行提供沉甸甸的“金融合约”——风险承诺，相当于为国有银行注入了强大国家声誉资本金。张杰（2003）提出了国家声誉资本金公式，E=rD，此时r表示国家声誉，取值为0或1，没有中间地带。这是国有银行体系赖以动员吸纳居民储蓄的关键点和根本保障。“金融合约”的订立，为居民储蓄提供了无限的安全承诺、为国有银行的不良贷款埋单、为国有企业的重工业尝试提供了金融保障。在双重不良贷款下，商业性不良贷款搭上了国家承诺的便车，国有银行的商业性贷款风险偏好提升，处于“赚钱归自己、赔钱归国家”的“躺着也挣钱”的竞争地位。当下，随着存款保险制度的出台，r的取值将变得不那么非此即彼，也就意味着国有商业银行的竞争地位将被削弱，国有商业银行面临转型，金融体系需要进行优化调整以适应新的宏观经济环境、促进经济发展。