追求利润最大化是内在动力。商业银行也具有一般性的企业特征，也是也追求利润最大化为主要目的。随着近几年来，我国商业环境变化日趋复杂和激烈，商业银行面临更加严峻的挑战，不同于十几年前的旱涝保收，现在我国在逐渐引入民营资本进入银行业，加之互联网金融的冲击，直接融资的迅速发展，金融脱媒日渐加剧，我国的信贷市场竞争日趋激烈，2015年各大商业银行年报显示，传统银行业利润增长速度大幅放缓甚至有出现负增长的现象，因此商业银行必须抓住一切可盈利的机会扩大自身优势，努力提高利润。这就要求商业银行必须从原来的主要依赖借贷利差收益的经营模式向更加多元化的方向转型，不断突破原有的固定模式，加大非信贷资产盈利来源及贡献度，提高非信贷资金的运用比例。通过加强非信贷资产的经营和管理，拓展新的盈利渠道，这是资金业务近年来迅猛增长的内在动力。
其次，国家政策导向是重要外在因素。随着我国利率市场化改革进程的不断深化，中国人民银行联合了多部门强化了金融机构同业业务内外部管理要求的同时，也为金融机构规范开展同业业务指明了方向，支持金融机构加快推进资产证券化业务常规发展，积极参与银行间市场的同业存单业务试点，提高资产负债管理的主动性、标准化和透明度。同时，在以资产管理为核心的社会金融服务大变革的金融市场环境下，同业资金业务规模迅速扩张，对商业银行的利润贡献度也在稳步提高。
除了中央政策导向的变化外，我国国内商业环境和金融市场发展变化也是促使商业银行谋求转型，大力发展资金业务的重要因素之一。自08年全球金融危机以来，全球经济延续弱复苏格局，中国经济虽然保持较为稳定的增长，但结构性矛盾突出，下行压力增大。银行业在金融变革中迎来新时代，利率市场化步伐加快，互联网金融蓬勃兴起，监管政策日趋严格，行业竞争不断加剧，银行业面临的经营环境更加复杂。这就要求商业银行要主动适应经济发展新常态，多措并举提升资金业务盈利水平，积极探索经营模式和重点产品的创新。
成本上升成为趋势，银行负债业务组织更难。利率市场化加快推进，客户比价、议价意识增强，财政等优质客户资金招投标逐步成为主流，银行成本控制和规模增长面临两难；存款保险制度即将实施，客户资产分散化，对机构的选择更加谨慎；存款偏离度监管政策的推出，冲余额、波浪式的增长方式不可持续；以互联网金融为代表的新兴业态迅猛发展、民营银行破冰启航、金融同业创新层出不穷，商业银行传统的负债业务和组织方式受到的冲击越来越大，以往依靠关系营销、派生存款等方式很难再组织到更多的有效存款，银行营销服务方式必须尽快转变。
从宏观经济来看，2015年，世界经济复苏与增长乏力，全球贸易低位徘徊，大宗商品价格深度下跌，国际金融市场震荡加剧。中国经济运行保持在合理区间，全年GDP增长6.9%，在世界主要经济体中位居前列。结构调整取得积极进展，发展新动能加快成长。但由于多方面因素影响和国内外条件变化，经济发展中还存在不少困难和问题，如一些行业产能过剩严重,部分企业生产经营困难，金融等领域存在风险隐患。货币政策保持稳健，银行体系流动性合理充裕。取消存款利率浮动上限，推出存款保险制度，建立人民币跨境支付系统。人民币加入SDR 货币篮子，推动人民币成为国际储备货币迈出重要步伐。人民币汇率双向浮动弹性增强，人民币汇率形成机制进一步完善。监管政策调整优化，积极探索逆周期监管措施，将存贷比由监管指标改为监测指标。深化改革开放增添市场活力，支持中资银行完善境外布局。出台民营银行、融资担保和金融租赁等行业的改革发展的指导意见，鼓励和引进民间资本进入银行业。
随着金融改革持续深化、金融脱媒程度不断加深，互联网金融和民营银行的蓬勃兴起改变了中国银行业的竞争格局，中国银行业传统的盈利模式面临严峻挑战。但同时，供给侧改革措施有序推进，经济结构调整呈现积极变化，经济增长新动力不断增强。在金融体系改革取得突破性进展，利率市场化基本完成，汇率市场化与人民币国际化协同推进，多层次资本市场加快建设的环境下，中国银行业经营总体稳健，也面临盈利持续稳定增长的压力。面对复杂多变的外部环境，各家商业银行必须积极探索差异化经营策略，加快结构调整和战略转型。
（一）受经济下行、结构调整等因素影响，风险开始暴露蔓延，各类风险复杂多变，风险的关联性更强，对银行业资产质量管控带来更多挑战。
可以预计，在未来几年内，债券投资和交易业务依然会是商业银行资金业务中占据主体的部分，但是债券资产占生息资产的比重将会有所下降。从各大商业银行最近公布的年报来看，由于各种内外部综合因素，商业银行利润空间遭到猛烈压缩，银行业利润增长率明显下降甚至出现负增长，而且，由于之前较快规模扩张，不良资产的风险度加深，不良资产问题更加显著，这就对银行的资产管理带来了严峻挑战。而且，近年来，特别是随着利率市场化和金融脱媒的不断加深，商业银行的边际新增资金成本将上涨，这势必将导致债券投资的配置呈下降态势。
（二）利率市场化加快推进，利差收窄已成必然，新兴业务、中间业务发展难度加大，科技、机构、人员等成本支出的刚性需求较强，对利润增长带来较大影响。
因此，同业业务虽然在未来一段时间内仍然在我国各大商业银行资金业务中扮演重要角色，但是随着监管层相继出台各种监管文件，对同业业务，特别是非标业务进行了管制，未来银行间同业业务规模可能会持续继续增长的趋势，但是占银行生息资产的比重将仍维持在较低水平区间甚至有所下降。
（三）外汇资金业务风险和机遇并存。
当前国际经济仍处于深度调整期，金融环境存在较多不确定性。国际方面，全球经济格局出现分化，整体增长力度较为疲弱，主要金融市场波动加大。当前全球经济存在更多不稳定性，利率和汇率浮动区间加大，而且各国央行有竞相出现货币大幅贬值现象。但与此同时，随着我国经济全球化，我国经济进一步融入全球，“一带一路”、亚太自贸区建设不断推进，不仅将带动企业产能向国外转型，同时，各类跨境贸易、投资活动将更加活跃，人民币加入SDR货币篮子，人民币国际化加速，资本输出力度加大，离岸人民币市场规模不断增大，给我国商业银行外汇业务带来的机遇也不容小觑。所以，未来商业银行外汇资金业务将是风险和机遇并存的局面。
